張家港農(nóng)商銀行—— 深耕普惠金融，做承擔(dān)社會責(zé)任的上市銀行
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作者:htcmedia
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發(fā)布時間: 2021-01-24
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1月24日是張家港農(nóng)商銀行上市4周年的日子，成立近20年來，張家港農(nóng)商銀行創(chuàng)下了很多行業(yè)第一，全國首家改制組建的農(nóng)商行，全國首家試點(diǎn)巴塞爾新資本協(xié)議的縣級農(nóng)商行，全國首批登陸A股的農(nóng)商行，全國首家在傳統(tǒng)核心系統(tǒng)中采用國產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫的商業(yè)銀行……在金融回歸本源，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的要求下，張家港農(nóng)商銀行立足于支農(nóng)支小，在普惠金融領(lǐng)域迎來了新一輪快速發(fā)展，規(guī)模增長再創(chuàng)新高，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健可控，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效明顯，數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快推進(jìn)。
江蘇張家港農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事長 季穎
江蘇張家港農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事長 季穎
問：在經(jīng)濟(jì)下行、疫情不利沖擊的壓力下，張家港農(nóng)商銀行如何做到在落實(shí)“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ魅蝿?wù)、承擔(dān)上市銀行社會責(zé)任的同時實(shí)現(xiàn)良好發(fā)展?您如何評價目前的業(yè)績?
季穎：2020年，面對世界百年未有之大變局和全球百年未遇之大疫情的雙重挑戰(zhàn)，我行提高站位、服務(wù)大局，認(rèn)真貫徹落實(shí)各級政府和監(jiān)管部門關(guān)于精準(zhǔn)支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)、全面有序助力恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營的部署要求，在堅定不移做好疫情防控的同時，緊緊圍繞“六穩(wěn)”“六?！?，全力助企體現(xiàn)責(zé)任擔(dān)當(dāng)。我行率先向張家港市慈善總會捐款100萬元用于防疫物資采購，疫情期間累計捐款156萬元。我行面向中小微企業(yè)開展免息讓利、貸款讓利、費(fèi)用減免讓利等措施，共為企業(yè)減費(fèi)讓利2.31億元。
疫情也加快了線上普惠金融產(chǎn)品的開發(fā)進(jìn)程，產(chǎn)品定位也更為精準(zhǔn)。為了滿足疫情期間企業(yè)的融資需求，我們推廣省心e貼、電子匯票、房抵e點(diǎn)貸、網(wǎng)銀結(jié)匯等產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)無接觸服務(wù)?！皬?fù)工優(yōu)貸”產(chǎn)品累計投放966戶、金額2.26億元，累計辦理“省心e貼”直貼業(yè)務(wù)43.21億元。針對科技創(chuàng)業(yè)類企業(yè)，加快推進(jìn)科技貸、昆科貸等產(chǎn)品投入市場。在滿足客戶理財需求方面，也加大了線上財富管理渠道，確保財富管理“不落空”。
總的來說，2020年張家港農(nóng)商銀行的發(fā)展穩(wěn)中有進(jìn)，存款余額首次突破1000億元大關(guān)，存貸款增長創(chuàng)歷史新高，業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)現(xiàn)里程碑式的新跨越，迎來了史上最好的發(fā)展時期，同時也為全市疫情防控、構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局貢獻(xiàn)了積極力量。
問：在全面落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略進(jìn)程中，張家港農(nóng)商銀行如何通過戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，不斷滿足鄉(xiāng)村振興和實(shí)體發(fā)展的多樣化、多層次的金融需求，為推動地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展持續(xù)提供金融助力的?
季穎：從2017年以小微金融事業(yè)部和小企業(yè)部“兩小戰(zhàn)略”為引領(lǐng)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型在全行形成共識至今，從業(yè)績上看，我行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型證明：做專做深做透普惠金融，可以實(shí)現(xiàn)“小而美”的差異化定位。從數(shù)據(jù)來看，截至2020年末，全行貸款客戶89835戶，較年初增長23.63%，其中個人貸款客戶數(shù)85757戶，增長23.49%。普惠型小微企業(yè)貸款231.11億元，增幅為47.93%，貸款戶數(shù)23639戶，增長了7128戶，增幅43.17%。小微金融事業(yè)部微貸、小企業(yè)部普惠型小微貸款增幅分別為37.2%、36%，“兩小”貸款合計新增投放占各項(xiàng)貸款增量近70%，成為助推全行業(yè)務(wù)發(fā)展的強(qiáng)大“雙引擎”。
我行堅守服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小微企業(yè)和服務(wù)城鄉(xiāng)居民的定位，以“兩小”機(jī)構(gòu)為引擎，加大信貸投放政策支持，確保新增信貸資源向三農(nóng)、小微傾斜，扎實(shí)推進(jìn)普惠金融。截至2020年末，向人民銀行申領(lǐng)發(fā)放支農(nóng)再貸款12.1億元、支小再貸款16.8億元;利用國家政策性銀行開展轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)，發(fā)放低利率貸款19.7億元，降低企業(yè)融資成本;最大限度地增大支農(nóng)支小投放，存貸比接近80%。突出支持制造業(yè)發(fā)展，當(dāng)年制造業(yè)貸款增速達(dá)到24.08%;服務(wù)鄉(xiāng)村振興，對張家港市五個鎮(zhèn)區(qū)“三優(yōu)三?！表?xiàng)目授信14億元，用信12.73億元，促進(jìn)土地復(fù)墾和鄉(xiāng)鎮(zhèn)資金實(shí)力提升，進(jìn)一步加強(qiáng)與鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的深度融合。我行在現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)上，繼續(xù)深耕下沉，通過推進(jìn)整村授信，將普惠金融重心下沉做到實(shí)處。結(jié)合“陽光信貸”工程，對全市18萬農(nóng)戶開展陽光金融建檔，目前已完成117個行政村的整村授信，基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋，授信金額50億元，惠及8.75萬戶農(nóng)戶家庭;落實(shí)“六穩(wěn)”“六?！比蝿?wù)和支持鄉(xiāng)村振興相結(jié)合，不斷完善“三農(nóng)”領(lǐng)域服務(wù)水平，涉農(nóng)貸款增幅13%，占全行貸款比重54%。
為打通農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”，我行建成30家綜合服務(wù)點(diǎn)和20家支付服務(wù)點(diǎn)并投入正常運(yùn)營，打造“金融驛站”項(xiàng)目，積極參與如醫(yī)保無卡支付系統(tǒng)、社保征繳平臺建設(shè)，對接靈活就業(yè)簽約等，實(shí)現(xiàn)“銀行、社保一站式”服務(wù)，打造“銀政E站社保金融超市”項(xiàng)目，目前45項(xiàng)政務(wù)、民生服務(wù)功能已加載至30家綜合服務(wù)點(diǎn)，全面提升客戶體驗(yàn)感和滿意度。
深耕普惠金融市場，做專做深做透，市場大有可為。如今，我行的微貸技術(shù)已經(jīng)開始向同行業(yè)輸出。
問：張家港農(nóng)商銀行如何借助金融科技力量，全面提升服務(wù)質(zhì)效，更好地實(shí)現(xiàn)金融對地方區(qū)域經(jīng)濟(jì)的“輸血功能”?
季穎：作為地方法人銀行，我們只有積極順應(yīng)發(fā)展趨勢，在大變局中開新局，在不確定中找確定，在大風(fēng)口中謀轉(zhuǎn)型，才能在未來發(fā)展中贏得先機(jī)。
我們的轉(zhuǎn)型有兩個方向，一個是持續(xù)深化大零售轉(zhuǎn)型，另一個是數(shù)字化轉(zhuǎn)型。這些年，我們持續(xù)加大科技投入，2019年，張家港農(nóng)商銀行上線了基于分布式數(shù)據(jù)庫騰訊云TDSQL的新一代核心系統(tǒng)，成為全國銀行業(yè)首家使用國產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫+國產(chǎn)分布式核心系統(tǒng)的商業(yè)銀行，硬件投入可減少75%，效率卻大幅提高，也由此獲得了央行的2019年度銀行科技發(fā)展獎，這為下一步數(shù)字化轉(zhuǎn)型奠定了良好基礎(chǔ);2020年11月，我行自主研發(fā)的信貸集中作業(yè)項(xiàng)目在全行全面投產(chǎn)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了信貸業(yè)務(wù)專業(yè)化分工、集中化運(yùn)營、標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)、流水化工序、一站式服務(wù)，開啟了“信貸工廠”運(yùn)營模式的新時代。
除了研發(fā)出線上化產(chǎn)品外，我行還啟用了信貸流程可視化系統(tǒng)、智能微貸審批系統(tǒng);投產(chǎn)數(shù)字決策平臺、風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)、零售評級系統(tǒng)，逐步將數(shù)字技術(shù)運(yùn)用到全流程管理;啟動過程營銷平臺項(xiàng)目，助力網(wǎng)格化營銷，深耕市場，支持三農(nóng)、中小微企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
2021年是我行成立20周年、上市4周年，也是新一輪三年戰(zhàn)略發(fā)展的開局之年，我行將堅持轉(zhuǎn)型定位不動搖，堅持專業(yè)化發(fā)展道路，堅持走市場化改革之路，通過零售轉(zhuǎn)型與科技強(qiáng)投入雙管齊下，努力向“線上銀行、數(shù)字銀行、普惠銀行、智慧銀行”轉(zhuǎn)型，在更好地承擔(dān)地方金融主力軍社會責(zé)任的同時實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。
季穎：2020年，面對世界百年未有之大變局和全球百年未遇之大疫情的雙重挑戰(zhàn)，我行提高站位、服務(wù)大局，認(rèn)真貫徹落實(shí)各級政府和監(jiān)管部門關(guān)于精準(zhǔn)支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)、全面有序助力恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營的部署要求，在堅定不移做好疫情防控的同時，緊緊圍繞“六穩(wěn)”“六?！?，全力助企體現(xiàn)責(zé)任擔(dān)當(dāng)。我行率先向張家港市慈善總會捐款100萬元用于防疫物資采購，疫情期間累計捐款156萬元。我行面向中小微企業(yè)開展免息讓利、貸款讓利、費(fèi)用減免讓利等措施，共為企業(yè)減費(fèi)讓利2.31億元。
疫情也加快了線上普惠金融產(chǎn)品的開發(fā)進(jìn)程，產(chǎn)品定位也更為精準(zhǔn)。為了滿足疫情期間企業(yè)的融資需求，我們推廣省心e貼、電子匯票、房抵e點(diǎn)貸、網(wǎng)銀結(jié)匯等產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)無接觸服務(wù)?！皬?fù)工優(yōu)貸”產(chǎn)品累計投放966戶、金額2.26億元，累計辦理“省心e貼”直貼業(yè)務(wù)43.21億元。針對科技創(chuàng)業(yè)類企業(yè)，加快推進(jìn)科技貸、昆科貸等產(chǎn)品投入市場。在滿足客戶理財需求方面，也加大了線上財富管理渠道，確保財富管理“不落空”。
總的來說，2020年張家港農(nóng)商銀行的發(fā)展穩(wěn)中有進(jìn)，存款余額首次突破1000億元大關(guān)，存貸款增長創(chuàng)歷史新高，業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)現(xiàn)里程碑式的新跨越，迎來了史上最好的發(fā)展時期，同時也為全市疫情防控、構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局貢獻(xiàn)了積極力量。
問：在全面落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略進(jìn)程中，張家港農(nóng)商銀行如何通過戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，不斷滿足鄉(xiāng)村振興和實(shí)體發(fā)展的多樣化、多層次的金融需求，為推動地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展持續(xù)提供金融助力的?
季穎：從2017年以小微金融事業(yè)部和小企業(yè)部“兩小戰(zhàn)略”為引領(lǐng)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型在全行形成共識至今，從業(yè)績上看，我行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型證明：做專做深做透普惠金融，可以實(shí)現(xiàn)“小而美”的差異化定位。從數(shù)據(jù)來看，截至2020年末，全行貸款客戶89835戶，較年初增長23.63%，其中個人貸款客戶數(shù)85757戶，增長23.49%。普惠型小微企業(yè)貸款231.11億元，增幅為47.93%，貸款戶數(shù)23639戶，增長了7128戶，增幅43.17%。小微金融事業(yè)部微貸、小企業(yè)部普惠型小微貸款增幅分別為37.2%、36%，“兩小”貸款合計新增投放占各項(xiàng)貸款增量近70%，成為助推全行業(yè)務(wù)發(fā)展的強(qiáng)大“雙引擎”。
我行堅守服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小微企業(yè)和服務(wù)城鄉(xiāng)居民的定位，以“兩小”機(jī)構(gòu)為引擎，加大信貸投放政策支持，確保新增信貸資源向三農(nóng)、小微傾斜，扎實(shí)推進(jìn)普惠金融。截至2020年末，向人民銀行申領(lǐng)發(fā)放支農(nóng)再貸款12.1億元、支小再貸款16.8億元;利用國家政策性銀行開展轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)，發(fā)放低利率貸款19.7億元，降低企業(yè)融資成本;最大限度地增大支農(nóng)支小投放，存貸比接近80%。突出支持制造業(yè)發(fā)展，當(dāng)年制造業(yè)貸款增速達(dá)到24.08%;服務(wù)鄉(xiāng)村振興，對張家港市五個鎮(zhèn)區(qū)“三優(yōu)三?！表?xiàng)目授信14億元，用信12.73億元，促進(jìn)土地復(fù)墾和鄉(xiāng)鎮(zhèn)資金實(shí)力提升，進(jìn)一步加強(qiáng)與鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的深度融合。我行在現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)上，繼續(xù)深耕下沉，通過推進(jìn)整村授信，將普惠金融重心下沉做到實(shí)處。結(jié)合“陽光信貸”工程，對全市18萬農(nóng)戶開展陽光金融建檔，目前已完成117個行政村的整村授信，基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋，授信金額50億元，惠及8.75萬戶農(nóng)戶家庭;落實(shí)“六穩(wěn)”“六?！比蝿?wù)和支持鄉(xiāng)村振興相結(jié)合，不斷完善“三農(nóng)”領(lǐng)域服務(wù)水平，涉農(nóng)貸款增幅13%，占全行貸款比重54%。
為打通農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”，我行建成30家綜合服務(wù)點(diǎn)和20家支付服務(wù)點(diǎn)并投入正常運(yùn)營，打造“金融驛站”項(xiàng)目，積極參與如醫(yī)保無卡支付系統(tǒng)、社保征繳平臺建設(shè)，對接靈活就業(yè)簽約等，實(shí)現(xiàn)“銀行、社保一站式”服務(wù)，打造“銀政E站社保金融超市”項(xiàng)目，目前45項(xiàng)政務(wù)、民生服務(wù)功能已加載至30家綜合服務(wù)點(diǎn)，全面提升客戶體驗(yàn)感和滿意度。
深耕普惠金融市場，做專做深做透，市場大有可為。如今，我行的微貸技術(shù)已經(jīng)開始向同行業(yè)輸出。
問：張家港農(nóng)商銀行如何借助金融科技力量，全面提升服務(wù)質(zhì)效，更好地實(shí)現(xiàn)金融對地方區(qū)域經(jīng)濟(jì)的“輸血功能”?
季穎：作為地方法人銀行，我們只有積極順應(yīng)發(fā)展趨勢，在大變局中開新局，在不確定中找確定，在大風(fēng)口中謀轉(zhuǎn)型，才能在未來發(fā)展中贏得先機(jī)。
我們的轉(zhuǎn)型有兩個方向，一個是持續(xù)深化大零售轉(zhuǎn)型，另一個是數(shù)字化轉(zhuǎn)型。這些年，我們持續(xù)加大科技投入，2019年，張家港農(nóng)商銀行上線了基于分布式數(shù)據(jù)庫騰訊云TDSQL的新一代核心系統(tǒng)，成為全國銀行業(yè)首家使用國產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫+國產(chǎn)分布式核心系統(tǒng)的商業(yè)銀行，硬件投入可減少75%，效率卻大幅提高，也由此獲得了央行的2019年度銀行科技發(fā)展獎，這為下一步數(shù)字化轉(zhuǎn)型奠定了良好基礎(chǔ);2020年11月，我行自主研發(fā)的信貸集中作業(yè)項(xiàng)目在全行全面投產(chǎn)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了信貸業(yè)務(wù)專業(yè)化分工、集中化運(yùn)營、標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)、流水化工序、一站式服務(wù)，開啟了“信貸工廠”運(yùn)營模式的新時代。
除了研發(fā)出線上化產(chǎn)品外，我行還啟用了信貸流程可視化系統(tǒng)、智能微貸審批系統(tǒng);投產(chǎn)數(shù)字決策平臺、風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)、零售評級系統(tǒng)，逐步將數(shù)字技術(shù)運(yùn)用到全流程管理;啟動過程營銷平臺項(xiàng)目，助力網(wǎng)格化營銷，深耕市場，支持三農(nóng)、中小微企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
2021年是我行成立20周年、上市4周年，也是新一輪三年戰(zhàn)略發(fā)展的開局之年，我行將堅持轉(zhuǎn)型定位不動搖，堅持專業(yè)化發(fā)展道路，堅持走市場化改革之路，通過零售轉(zhuǎn)型與科技強(qiáng)投入雙管齊下，努力向“線上銀行、數(shù)字銀行、普惠銀行、智慧銀行”轉(zhuǎn)型，在更好地承擔(dān)地方金融主力軍社會責(zé)任的同時實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。